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ファクタリングと他の資金調達方法の比較
ファクタリングと他の資金調達方法の比較
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ファクタリングと他の資金調達方法の比較
資金調達の方法は、
ファクタリング・銀行融資・ビジネスローンなど様々。
貴方にあった資金調達方法を見つけて下さい！
ファクタリングとは、売掛金・債権の買い取りによる資金調達方法です。
ビジネスローンとは、事業に必要な資金融資の総称です。
ビジネスローンには銀行等の金融機関が扱うもの、消費者金融等の
事業者が取扱うもの、公的機関が扱うもの、も含まれています。
銀行融資は、担保・保証人が必要な場合が多く、厳しい銀行の審査が必要な代わりに、低金利で大きな金額を借りることが出来ます。
- ファクタリング
- 売掛金・債権の買い取り
- ビジネスローン
- 消費者金融が取扱う事業用ローン／
銀行が取扱う無担保で少額のローン
- 銀行融資
- 銀行が取扱う事業用ローン(上記以外)
| ファクタリング | ビジネスローン | 銀行融資 | |
|---|---|---|---|
| 金額 | 債権に応じ(30万~1億) | 500〜1,000万円程度 | 5,000万〜1億円程度 |
| 手数料の目安 | 年0.2～15％ | 年5.0〜18.0%前後 | 年2.8〜12.0%前後 |
| スピード | 最短即日 | 即日〜１週間程度 | 2〜数週間程度 |
| 審査 | 審査無し | 審査あり | 審査あり(厳しい) |
| 信用情報の記録 | 記録されない | 記録される | 記録される |
| 使用用途 | 限定されない | 限定されない | 限定される |
資金調達に関するメモ
ファクタリングは、未回収の売掛金を
現金化して資金を調達する方法です。
銀行融資やビジネスローンと比較して
迅速かつ審査が柔軟な点が特徴です。
ファクタリングは担保や保証が不要な場合が多く、借入ではないため
バランスシートに負債を増やすことなくキャッシュフローを改善できます。
ただし、銀行融資に比べると手数料が高めで、長期的な資金調達には不向きです。
一方、銀行融資は低金利で長期的な資金需要に適していますが、審査が厳しく、
融資実行まで時間がかかることが多いです。
ビジネスローンは銀行融資に比べてスピード感がありますが、金利が高く、
信用力が不足している場合には条件が厳しくなる可能性があります。
ファクタリングは、売掛金を活用した短期的な資金調達に最適であり、迅速性を
重視する場合に有効な手段です。
資金調達できる金額
ファクタリングで資金調達できる金額は、売掛債権の額と手数料によって決まります。
例えば手数料が10％の場合、100万円の売掛債権をファクタリング業者に売ると、手数料である10万円を引いた90万円が資金として調達可能です。一方、審査によって変動しますが一般的に日本政策金融公庫（小規模事業者向け）の融資額は数百万～1,000万円程度、地方銀行や信用金庫（中小企業向け）の融資額は500万円～数億円と、幅広い範囲で設定されます。
審査対象
ファクタリングの審査対象は売掛先の企業です。ファクタリング業者は、売掛先企業が確実に売掛金を支払えるのか経営状況等を調査します。手数料は売掛先の信用度によって決定するため、売掛先の経営状況が良く、信用度が高いほど手数料が安くなります。また、売掛金の支払期日も審査の重要項目です。売掛金の支払期日は短いほうが審査に有利です。
なぜなら売掛金の支払期日までの期間が長いとファクタリング業者は長期間売掛金を立て替えておく必要があり、その間に売掛先の経営状況が悪化するリスクもあるためです。
一方、銀行の融資は申し込んだ企業自体が審査対象となり、登記簿謄本・印鑑証明書・決算書・確定申告書などの書類を基に融資可能かどうかを判断します。
調達までの期間
ファクタリングの場合、最短即日で資金調達可能です。
一方、銀行から資金を調達する場合は、審査に数週間、入金までに数週間～1か月程度かかる場合が多いです。
手数料
ファクタリングは資金調達の際におおよそ2～15％前後の手数料が発生します。ファクタリングの手数料は会社によって異なりますが、一般的に融資に比べ割高な傾向にあると言えます。
一方、融資の場合は手数料ではなく金利・利息が発生します。金利はおおよそ1～5％程度が平均で、利息制限法により年利20％までと上限が定められています。また利率は信用リスクや担保の有無などによっても変動します。
ファクタリング・融資ともに、申し込み時に手数料や金利を確認し、自社の経営状況の見通しを立てる必要性は同様にあります。
信用情報の記録
融資は、金融機関から資金を借りることになり、貸借対照表の負債項目が増えてしまいますが、ファクタリングは売掛債権を買い取ってもらうだけなので、賃借対照表に影響がなく、企業の信用情報に記録されないメリットがあります。
また、融資の場合は担保が必要になるケースがありますが、ファクタリングは無担保で資金調達が可能です。
そのためファクタリングは、売掛金を活用した短期的な資金調達に最適であり、迅速性を重視する場合に有効な手段です。
ファクタリングはこんな人におすすめ！
- 信用情報に傷を付けずに資金繰り
の改善が
したい！ - とにかく早く資金調達がしたい！
- 赤字・税金滞納があって融資が受
けられ
ない！
ビジネスローンはこんな人におすすめ！
- 必要な金額が1,000万円以下
- とにかく早く融資を受けたい
- 資産状況が芳しくなく審査に
自信がない
銀行融資はこんな人におすすめ！
- 必要な金額が高額
- 金利を低く借りたい
- 融資まで時間が掛かっても
大丈夫/担保・保証人が用意出来る
名古屋ファクタリングでは、創業融資・
銀行融資のサポート事業も行っています。
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